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      珠澳貿易投融資便利化搭上發展快車

      2020年04月23日 來源:南方網

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        “資金匯付便利高效!為企業復工復產提供了幫助?!辈痪们?,位于橫琴·澳門青年創業谷的澳資企業——珠海橫琴跨境說網絡科技有限公司(下稱“跨境說”)急需從境外緊急采購防疫物資。為確保物資盡快到位,中國農業銀行珠海分行為企業推薦辦理自由貿易賬戶的人民幣購付匯業務。此次交易采用離岸人民幣匯率,節省了企業經營成本,便捷化操作還為企業采購防疫物資贏得寶貴時間。

        快捷高效的現代化金融服務,是吸引企業來自貿區投資興業的基礎。去年11月26日,人民銀行批準中國農業銀行廣東省分行接入自由貿易賬戶(下稱“FT賬戶”)分賬核算業務系統。在人民銀行廣州分行和珠海中心支行的支持和指導下,中國農業銀行珠海分行(下稱“珠海農行”)同步開展FT賬戶分賬核算業務。自去年11月27日起,珠海農行及其轄屬9家機構均可以辦理該項業務。

        今年是橫琴自貿片區掛牌五周年,FT賬戶落地橫琴自貿片區并為企業提供創新性金融服務,是橫琴自貿片區探索投融資匯兌便利、擴大金融市場開放、促進金融政策改革的有力舉措。截至2020年3月底,珠海農行及其轄屬機構共開立FT賬戶近百戶,國際結算、結售匯和信貸業務均實現一定規模運作。

        上線至今服務企業近百家

        FT賬戶是伴隨上海自貿區建設而產生的一項金融創新,按照“一線宏觀審慎,二線有限滲透”的原則進行收支管理,通過分賬核算,實現本外幣一體化、自由兌換等功能,在滿足企業多幣種、更靈活用款需求的同時,實現成本的最大優化。

        廣東是繼海南之后第二批復制FT賬戶體系的地區,廣東農行經人民銀行批準成為廣東省首家接入FT賬戶分賬核算業務系統的銀行。與此同時,珠海農行同步展開了FT賬戶分賬核算業務。

        在珠海,FT賬戶主要針對橫琴自貿片區內的企業以及境外企業。去年底,跨境說成為該行首批開立FT賬戶的企業?!胺浅s幸能夠在澳門回歸二十周年之際開通這項金融服務?!痹摴疽幻吖鼙硎?,作為澳門青年在橫琴創業的代表企業,公司將依托FT賬戶,更加便利地開拓國際市場,發揮橫琴自貿片區服務澳門經濟適度多元化的示范效應。

        據了解,該項業務上線首日,珠海農行及其轄屬機構已成功為跨境說、珠海市盤石標化建筑工程有限公司等12家企業開立了FT賬戶。其中,包含4家境內澳資企業、1家澳門企業和1家香港企業。截至2020年3月底,珠海農行及其轄屬機構共開立FT賬戶近百戶,國際結算、結售匯和信貸業務均實現一定規模運作。

        澳企等境外企業可享優惠利率定價

        自2014年6月第一批FT賬戶的開立以來,FT賬戶試點地區從上海自貿區逐步擴大到海南、廣東、天津等自貿區,試點業務范圍也逐步增加,為企業的跨境金融業務帶來極大便利。

        “FT賬戶體系是探索資本項目可兌換、擴大金融市場開放和防范金融風險的一項重要制度安排,是金融改革的重要‘基礎設施’?!敝楹^r行相關負責人表示,這對于促進跨境人民幣業務發展,深化粵港澳大灣區金融創新,強化澳門、香港與內地經濟交流合作,以及助力灣區全面融合發展都具有重要的作用。

        據介紹,依托FT賬戶體系,橫琴自貿片區內的企業與境外企業可以實現本外幣一體化賬戶管理,也就是一個賬戶多幣種使用,在結算、匯兌、融資方面,境內外聯動更加便捷高效。

        “同時,對于橫琴自貿片區內的企業,FT賬戶匯率采用離岸價格,可以靈活規避匯兌風險?!鄙鲜鲐撠熑朔Q,針對澳門企業等境外企業,在珠海農行開立FTN賬戶不僅可以避免境外開戶的繁瑣流程與高額費用,同時還能享受農業銀行自貿區優惠利率定價,與區內企業一起享受各種政策紅利。

        上述負責人表示,農行作為區域內唯一的試點銀行,下一步將充分把握FT賬戶業務創新落地的機遇,繼續深化金融改革創新,做好自貿區資產轉讓新興業務等,進一步推動珠澳跨境金融突破創新,助力粵港澳大灣區融合發展。

        ■解讀

        FT賬戶五問

        問題1:FT賬戶和傳統賬戶有何不同?

        答:FT賬戶獨立于現有的傳統賬戶體系,是以人民幣為本位幣,賬戶規則統一、兼顧本外幣風險差別的可兌換賬戶體系,賬戶內本外幣資金按統一規則管理。

        廣東自貿試驗區內注冊企業以及境外企業,都可根據需要在廣東農業銀行廣州和珠海下屬分賬核算單元開立規則統一的本外幣一體化賬戶。

        問題2:為何要開立FT賬戶?

        答:開設FT賬戶的好處,簡單來說,對境內企業而言,擁有FT賬戶基本就是擁有了一個可以和境外資金自由匯兌和結算的賬戶。而對境外企業來說,則意味著,他們可以像境內企業一樣享受同等金融服務。

        FT賬戶對接境內和境外市場,可以自由選擇離岸和在岸匯率進行匯兌,購匯次數不受限制,可自由選擇利率,可進行利率互換交易與貨幣掉期交易,風險管理手段豐富,可有效規避風險??梢哉f,FT賬戶極大地提升了企業資金跨境流動的便利性,具有中國金融開放“試驗田”的重大意義。

        問題3:FT賬戶涵蓋哪些業務范圍?

        答:FT賬戶具有多幣種合一、貨幣自由轉換、資金劃轉迅速便捷、購匯結算次數不受限制、利率體系市場化、可以自由選擇在岸離岸匯率等諸多功能和優勢。經過使用范圍的數次擴容,目前FT賬戶可辦理兌換、結算、融資、投資、資產管理等多種業務。主要可以歸納為以下幾個方面的內容。

        1.資金劃轉業務。金融機構可憑滿足信息報送要求的收付款指令辦理各類機構自由貿易賬戶與境外賬戶、境內區外的非居民機構賬戶,以及自由貿易賬戶之間的資金劃轉,大幅提高資金劃轉效率。

        2.跨境資金結算業務。自由貿易賬戶可辦理經常項下和直接投資項下的跨境資金結算,可為跨境電子商務提供跨境結算服務。

        3.跨國企業全功能型跨境雙向人民幣資金池業務。企業可開展集團內跨境資金集中管理,以滿足集團內成員間的經營性融資需求、以保值增值為目標的財務管理需求、集團內及供應鏈上集中收付需求等。

        4.跨境融資業務。企業可根據經營需要按規定從境外融入本外幣資金,通過FT賬戶獲得流動資金貸款、國際貿易融資、項目貸款、并購貸款等融資服務。

        5.跨境投資與風險管理業務。企業可開展跨境直接投資、跨境股權投資、跨境證券和衍生品投資、理財產品投資、跨境資產交易等多種類型的跨境投資。

        問題4:什么是FT賬戶的“一線便利、二線管理”原則?

        答:FT賬戶的原則是“一線便利、二線管理”。

        “一線”即指FT賬戶與境外賬戶、境內區外的非居民賬戶以及FT賬戶之間的資金可憑指令自由劃轉?!耙痪€”之間實現相對自由的劃轉,使企業與國際資本市場完全對接。

        “二線管理”即嚴格控制境內賬戶資金向FT賬戶的劃轉,同一企業的FT賬戶與同名常規賬戶之間可因經常項目業務、償還自身名下貸款(超過半年的)、實業投資以及其他符合規定的實際跨境交易需要辦理資金劃轉;而FT賬戶與非同名境內區外企業賬戶之間產生的資金流動,視同跨境業務管理。

        問題5:FT賬戶業務需要注意什么?

        答:辦理FT賬戶需要注意以下三點:一是自由貿易賬戶不得辦理現金業務;二是自由貿易賬戶中的資金余額暫不納入現行外債管理;三是機構客戶自貿賬戶可使用電子商業匯票,暫不可使用紙質票據(包括支票、本票、匯票等)。

        FT賬戶發展歷程

        自由貿易賬戶(FT賬戶)是我國探索投融資匯兌便利、擴大金融市場開放、防范金融風險的重要制度安排,其產生是伴隨上海自貿區建設。

        年12月 為支持上海自貿試驗區的建設,人民銀行發布《關于金融支持中國(上海)自由貿易試驗區建設的意見》,提出要“創新有利于風險管理的賬戶體系”,正式啟動自由貿易賬戶制度建設。

        年5月22日 央行上??偛堪l布《中國(上海)自由貿易試驗區分賬核算業務實施細則(試行)》,上海自貿區“分賬核算”細則正式出臺。要求金融機構按照“標識分設、分賬核算、獨立出表、專項報告、自求平衡”的要求開展試驗區分賬核算業務。

        年6月18日 自由貿易賬戶業務啟動儀式在人民銀行上??偛颗e行,交通銀行上海分行、中國銀行上海分行、工商銀行上海分行、建設銀行上海分行、浦發銀行上海分行、上海銀行和招商銀行上海分行7家首批通過風險審慎合格評估的銀行,與相關企業簽訂了自由貿易賬戶開立協議。

        年2月12日 中國人民銀行上??偛堪l布了《中國(上海)自由貿易試驗區分賬核算業務境外融資與跨境資金流動宏觀審慎管理實施細則(試行)》,明確了對于金融機構和自貿區內企業通過分賬核算單元(FTU)和自由貿易賬戶(FTA)從境外融入資金規模、用途的限制以及業務操作流程。

        年4月 人民銀行上??偛堪l布通知啟動外幣業務,FT賬戶成為本外幣一體化賬戶。

        年11月 人民銀行上??偛堪l布《關于進一步拓展自貿區跨境金融服務功能支持金融創新和實體經濟的通知》,再次擴展FT賬戶的功能。

        年9月 人民銀行批復同意海南自由貿易賬戶體系建設方案,2019年1月1日,海南自由貿易賬戶體系在海南省內部分金融機構正式上線運行。

        年8月16日 人民銀行廣州分行發布《中國(廣東)自由貿易試驗區南沙、橫琴片區分賬核算業務管理實施細則(試行)》(征求意見稿)向社會公開征求意見,天津分行發布《中國(天津)自由貿易試驗區分賬核算業務管理實施細則(試行)》(征求意見稿)向社會公開征求意見。

        年11月26日 中國農業銀行廣東省分行獲準接入FT賬戶分賬核算業務系統,并于次日正式開始該系統運營。

        記者 梁涵 黃鶴林

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